В этой статье
1. Определите, сколько и когда сможете внести
Из ближайшего подтверждённого дохода вычтите жильё, питание и другие обязательные платежи. Назовите кредитору реалистичную сумму и дату, не включайте ещё не оплаченные заказы.
2. Сравните каникулы, изменение графика и продление
Это разные варианты, с разными основаниями и стоимостью
| Вариант | Что выяснить |
|---|---|
| Кредитные каникулы по закону | Соответствие критериям, документы, срок и новый график |
| Изменение графика по договорённости | Доступные суммы и даты; письменное подтверждение кредитора |
| Продление по правилам программы | Платёж сейчас, оставшийся долг и будущая цена |
Не прекращайте платежи только из-за отправленного обращения: сначала выясните результат и статус договора.
Когда проверять право на кредитные каникулы
По разъяснениям Банка России, один из критериев — снижение дохода за два предшествующих обращению месяца минимум на 30% относительно среднемесячного дохода за предыдущие 12 месяцев. Для иных потребительских кредитов и займов указан предел 450 000 ₽, срок каникул — до шести месяцев. Есть и другие условия и основания отказа: проверьте полный перечень у регулятора и подтвердите свою ситуацию документами.
Каникулы не списывают долг: договорные проценты продолжают начисляться. Запросите новый график и общий расчёт; не считайте отсрочку бесплатной.
Пример: доход упал, а платёж остался
Учебная ситуация: средний доход за 12 месяцев — 40 000 ₽, за последние два месяца — по 25 000 ₽. Снижение: (40 000 − 25 000) / 40 000 × 100 = 37,5%. Этот показатель даёт основание проверить критерий дохода, но не подтверждает соответствие всем условиям каникул.
3. Направьте предметное обращение
Укажите договор, изменение дохода, доступную сумму, дату следующего поступления и просьбу рассмотреть конкретный вариант. Спросите, какие подтверждения нужны, как изменятся проценты и график. Сохраните регистрацию и письменный ответ.
Если звонят о долге или ответ не решает проблему
Уточните организацию и договор, сверяйте реквизиты через официальный канал. Устные обещания попросите подтвердить письменно. Как подготовить обращение и жалобу.
Подготовить письменное обращение
Вопросы и ответы
Частые вопросы
Как оценить доступный платёж, если не хватает денег?
Из ближайшего подтверждённого дохода вычтите жильё, питание и другие обязательные платежи. Назовите кредитору реалистичную сумму и дату, не включайте ещё не оплаченные заказы.
Чем отличаются каникулы, изменение графика и продление?
Это разные варианты, с разными основаниями и стоимостью. Кредитные каникулы по закону — Соответствие критериям, документы, срок и новый график. Изменение графика по договорённости — Доступные суммы и даты; письменное подтверждение кредитора. Продление по правилам программы — Платёж сейчас, оставшийся долг и будущая цена. Не прекращайте платежи только из-за отправленного обращения: сначала выясните результат и статус договора.
Как обратиться к кредитору при трудностях с возвратом?
Укажите договор, изменение дохода, доступную сумму, дату следующего поступления и просьбу рассмотреть конкретный вариант. Спросите, какие подтверждения нужны, как изменятся проценты и график. Сохраните регистрацию и письменный ответ.
Каникулы означают, что платить больше не нужно?
Нет: меняется период платежей, долг сохраняется. Проверьте начисления и новый график.
Можно взять каникулы при просрочке?
Банк России указывает, что сама просрочка не препятствует обращению. Остальные критерии и основания отказа проверяются отдельно.
Что делать, если оснований для каникул нет?
Запросите у кредитора вариант изменения графика и посчитайте его стоимость. Решение и новые условия нужно получить письменно.
Источники и границы примеров
Условия и официальный порядок проверены 13 октября 2026 года. Числа в учебных примерах не являются тарифом или обещанием результата.