Выберите финансирование оборотных средств по датам закупки и оплаты клиента. Считаем реальный разрыв и остаток после цены кредита.
1 предложение
Альфа-Банк
Оборотное финансирование помогает сравнить способы оплатить закупку или текущий рабочий цикл до поступления выручки. Сначала найдите причину и длительность разрыва. Кредит не заменяет расчёт прибыльности самого заказа.
В подборке есть программа Альфа-Банка с выдачей одной суммой для бизнес-целей. Условия принимаются по конкретной заявке. Возможность кредитной линии или иной схемы нужно подтверждать отдельно, не выводить из названия банка.
Выпишите оплату поставщику, доставку, выполнение, приёмку и расчёт покупателя. Затем добавьте зарплату, аренду и другие обязательные расходы, попадающие между ними. Сравните с доступными собственными деньгами.
Учебный пример: до оплаты клиента нужно 700 000 рублей, свободно 250 000. Разрыв — 450 000. Если подтверждённый аванс 150 000 поступит до закупки, разрыв уменьшится до 300 000. Если после — первую дату он не оплачивает.
Период нужен не только до завершения работы, но и до фактического получения денег. Приёмка, устранение замечаний и перечисление могут занимать время. Проверьте обычную задержку, а не только идеальный календарь.
Если программа требует промежуточные взносы, долгий общий срок не отменяет ранние платежи. Найдите источник каждого из них. Деньги от единственной будущей продажи не обеспечивают график до неё.
Сравните доступные механики под реальные операции. При одной выдаче проверьте цену всей полученной суммы; для линии — порядок использования, стоимость невыбранного лимита и отдельных выдач. Не называйте любую линию возобновляемой без условия договора.
Если потребность возникает регулярно, сравните несколько циклов, а не только первый. Для разовой закупки постоянный платный лимит может оказаться лишним. Нужны подтверждённые условия, а не общее описание банковского продукта.
Учебный пример: после закупки, выполнения и остальных расходов заказ оставляет 80 000 рублей до финансирования. Если связанные с кредитом расходы на этот цикл составляют 30 000, остаётся 50 000. Это условная модель, не банковская ставка.
Не считайте дополнительный оборот полученной прибылью. При небольшой марже стоимость кредита и задержка клиента особенно заметны. Разберите расчёт в материале об оборотных средствах.
Уточните, нужен ли счёт в банке, оборот по нему, платная подписка, поручительство или залог. Сравните полный график и все необходимые отдельные расходы. Платёж, уже включённый в него, не учитывается второй раз.
Если ради кредита меняете РКО, добавьте обслуживание и нужные операции. Проверьте, что происходит с ценой при невыполнении оборота. Сам перевод денег между своими счетами не обязательно считается нужным показателем.
Магазин закупает товар до активного сезона. Составьте план продаж по обычной, а не максимальной скорости. Отдельно отметьте товар, который может остаться дольше ожидаемого.
Платежи должны иметь источник и при более медленной реализации. Если задача решается меньшей партией с тем же полезным результатом, пересчитайте потребность. Увеличивать закупку только потому, что банк предложил больший лимит, не обязательно.
Запросите список по форме бизнеса: обороты, выписки, отчётность, действующие обязательства, цель и документы по обеспечению. Если работа идёт через несколько банков, уточните нужные сведения со всех счетов.
Для компании отдельно есть кредиты для ООО. Предварительный лимит не подтверждает выдачу без дополнительных условий. Окончательный график сопоставьте с обновлённой сметой.
Мы начали бы с дат и минимальной недостающей суммы, затем проверили бы задержку оплаты и остаток от результата после стоимости кредита. Подходящий продукт совпадает с циклом работы и не забирает все деньги на текущие обязательства.
Если расчёт сложный, поможем бесплатно сравнить схемы. Другие задачи — в общем разделе бизнес-кредитов.
Вопросы и ответы
Сначала вычтите доступные собственные деньги и подтверждённые поступления до расхода.
Нет. Посчитайте результат после закупки, текущих затрат и финансирования.
Нет. Каждая промежуточная дата требует своего источника.
Только если это предусмотрено конкретными условиями.